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信托ABC
“六招”教您鉴别真假信托
2019-10-25 来源:百瑞财富 浏览量:
      在国家严控新批信托公司牌照背景下,一些不法分子打起了歪心思,企图“花心萝卜充人参”,通过假冒手法设立“信托公司”,欺骗金融消费者。
那么如何识别这些“李鬼”呢?今天,从六个方面向各位投资者简介一下如何甄别真假信托!

第一招 看发行机构

关键词:银保监会

      信托公司属银保监会监管的金融机构,其设立需经筹建审批和开业审批两个阶段。申请人只有收到开业核准文件并领取金融许可证后,才可办理工商登记,领取营业执照。
      截至目前,我国仅有68家信托公司拿到了金融牌照。除了这68家以外的都是假的!
各位投资者可在银保监会官网“在线服务”一栏,点击左下角"查询服务"里的“金融许可证查询”,输入信托公司全称,就可查到其金融许可证号、机构地址及成立时间等信息,而假的信托公司则查不到相关信息。
      因此,投资者在购买之前,一定要在银保监会官网上查询清楚,确定信托产品的发行方是否为正规信托公司。

第二招 看推荐信息及机构

关键词:产品介绍

      信托公司发行信托产品,一般都会在其官网上公布产品的相关信息。如果您看到一款信托产品的介绍,却无法在该信托公司官网上查到相关信息,就要提高警惕,需要向信托公司理财经理或客服热线确认。
      另外,根据有关法规的规定,信托公司不得委托非金融机构代销信托产品,通过金融机构这一正规渠道购买信托,可以较大减少买到非法信托的可能性。

第三招 看打款账户

关键词:对公账号

      认购任何一款信托产品打款时,资金都是直接汇入信托公司在银行设立的对公账号,户名一般是信托公司全名,或加产品简称作为后缀,不会经手任何非信托公司的第三方。如果打款账户名是第三方,很可能是一个资金池账号,不排除圈钱就走人的可能。
      因此,在购买产品的时候一定要向信托公司理财经理或官方客服热线确认,不要被假账号糊弄了。

第四招 看认购门槛

关键词:合格投资者 

      识别真假信托时,信托产品的认购门槛也值得注意。根据2018年4月27日发布的《资管新规》关于合格投资者的认定:
合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承担能力,投资于单只资产管理产品不低于一定金额且符合下列条件的自然人和法人或者其他组织。

(一)具有2年以上投资经历,且满足以下条件之一:家庭金融净资产不低于300万元,家庭金融资产不低于500万元,或者近3年本人年均收入不低于40万元。

(二)最近1年末净资产不低于1000万元的法人单位。

(三)金融管理部门视为合格投资者的其他情形。

    信托产品面向高净值客户发售,认购门槛一般为100万元起步,低于100万元起步的比较少见。如果有人鼓吹信托产品一万元就可以购买,那就要加倍小心了。

第五招 看信托合同

关键词:合同条款 

      在购买过程中不要相信除信托公司外任何单位或个人的推介或承诺产品信息,一切以信托合同为准。投资前一定要确认自己已经了解产品信息和产品风险,合同条款仔细研读,合同签署也要亲自确认。
      另外,正规的信托合同中不会出现“保本保息“、“刚性兑付”等字样或意思表示,合同面签时也会履行录音录像等监管要求。

第六招 看APP真假

关键词:APP

      典型的诈骗方法为:不法分子盗用信托公司或证券公司的官方App信息后,冒用其名称、LOGO等制作虚假App,并将其发布至某APP托管服务分发平台上(非官方应用商店)。之后,不法分子在微信群中发布二维码,诱使金融消费者在扫描后进入该平台下载以假乱真的信托公司App,并以此诈骗投资者钱财。市面上出现的山寨APP图标几乎都盗用正版的,图标几乎一模一样,所以从图标上判断比较困难。
      下载APP最好选择官网、APP STORE等正规应用市场,正版的APP名称下方一般都标有“官方版”,不要选择来源不明的链接和二维码。请广大投资者提高警惕,预防不法分子利用APP来实施诈骗。
      最后,提醒广大投资者,时刻擦亮眼睛,提防“假信托公司”,以免财产遭受损失!


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