近日，渤海信托宣布推出“汇鑫系列”信托产品，为每位委托人设立单一、专属的信托财产专户，通过账户管理进行产品认购或者资产配置。需要指出的是，这并非单一的信托产品，而是一套资产配置服务计划，包括风险评估、投资组合构建、动态调整、存续期信息披露、受益权转让、到期续投等全流程服务内容。

“在日益丰富的家族财富管理与传承的工具中，信托制度有着天然的独特优势。因此在财富管理模式转型升级的大形势下，信托模式逐渐开始扮演财富传承生力军的角色。”渤海信托有关负责人表示。

加码财富管理业务

“财富管理中客户的需求呈现差异化、个性化特征。一些高净值个人客户在确定传承安排方案之前，更希望聚焦资产配置进行一些尝试。”渤海信托的一位理财经理表示。

“汇鑫系列”信托产品项目负责人介绍，这一产品既减少了繁琐的程序，避免委托人多次办理产品认购手续，同时实现产品到期与认购的对接，大幅提升委托人的资金使用效率。更重要的是，投资者可独立选择投资标的资产，因此投资更为安全。

据悉，在对投资者进行委托人风险评估后，渤海信托财富管理团队将结合宏观经济变化、细分市场特征、跟踪投资标的资产运转情况，为投资者定制匹配其风险承受能力的组合投资方案，通过“线上+线下”融合的服务方式，持续优化委托人体验，为委托人创造更高的价值。“我们将改变以往传统信托产品的认购方式，为客户搭建一站式的便捷投资理财服务，进而满足高净值人士的差异化财富管理需求。”上述理财经理表示。

5月31日，渤海信托与渤海银行石家庄分行签署了战略合作协议。双方将不断拓宽业务合作维度和广度，积极布局财富管理、消费金融、普惠金融等领域，构建全方位、多领域、深层次的金融服务生态圈，实现共创共赢、协同发展。渤海信托总裁马建军表示：“希望双方今后能进一步深化在业务拓展、财富管理、品牌战略发展等方面的合作，合力推动资源共享和优势互补，持续巩固各自的禀赋优势，不断提升服务经济发展、服务客户需求的能力。”

据了解，在客户需求分析、信托财产账户管理、产品结构设计以及具体投资策略方面，双方将共同管理信托资产，加速推动私人银行业务发展，加大金融产品及综合金融服务创新力度。

布局家族信托业务

2018年8月，中国银保监会发布相关文件，在对家族信托业务进行规范的同时，明确了家族信托“实现家庭财富保护、传承、管理”的主旨功能所在，意义深远。

业内人士指出，家族信托业务除了委托人财富的账户管理、资产配置之外，若信托受益人是子女或者其他血亲，需制定完备的信托收益分配方案，更需有对抗风险的法律和税务筹划，除了物质财富的规划，还要关注委托人财富管理中精神方面的需求，如慈善公益信托的安排等。

记者获悉，渤海信托近日落地的“恒承系列”家族信托就在此方面进行了探索实践。在该信托计划中，委托人拥有丰富的金融投资经验，符合合格投资者条件。根据委托人的意愿，在其家庭成员中指定多位受益人，定制了多项条件分配方案。这一计划属于渤海信托“汇鑫系列”单一资金信托项目的升级版，该项目深度挖掘和发挥信托制度在风险隔离、财产保护等方面的优势，为客户提供系统的家族信托综合金融服务。无论是资产财富的传承，抑或家族文化的绵延，均可在家族信托中得以实现。

值得注意的是，财富管理对私人定制的特殊要求以及较长的运营周期，给家族信托带来了相当大的挑战。渤海信托相关负责人表示，将持续加大财富管理业务布局，继续投入更多政策、人力以及资金方面的支持，竭尽全力满足家族资产保护、管理、传承、慈善公益以及家族企业投融资诉求。