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家族信托 信托业加速转型的新发力点
2021-10-08 作者: 黄一灵 来源:中国证券报 浏览量:

——访上海国际信托信睿家族管理办公室副总经理刘杰

随着高净值人群的持续增长,家族信托迎来新的发展机遇,已成为信托业财富管理的一大主要抓手。近日,上海国际信托信睿家族管理办公室副总经理刘杰在接受《收藏投资导刊》专访时表示,上海国际信托将投入资源布局,大力发展家族信托业务,迎接财富管理大时代的到来。对于信托公司而言,短期内强化外部合作和提升主动受托管理能力是做大做强家族信托的重要方面。

家族信托业务迅速增长

原以为疫情导致人们出行受限,家族信托业务将受到拖累。没想到的是,去年以来家族信托业务实现翻番增长。”刘杰告诉记者。

上海国际信托家族信托业务高速增长的背后是整个行业在蓬勃发展。2020年,家族信托成为信托行业加速转型的新发力点,中国信托登记有限责任公司数据显示,截至2020年末,家族信托规模较年初增长80.29%,连续四个季度持续上升,环比增幅分别为11.2%、8.34%、35.94%和10.09%。

在刘杰看来,这是因为疫情加速让众多高净值人士意识到早早规划财富传承的重要性与紧迫性。上海国际信托认为,家族信托在服务居民资产保值增值、代际传承、提供多元化金融服务方面具有天然的优势。随着我国人均GDP的增加和高质量发展加速推进,高净值客户数量和财富持续增加,对于家族信托的需求非常大。

目前,国内参与家族信托业务的主要机构有商业银行、信托公司、独立财富管理机构和律师事务所等。根据招商银行发布的《2020年中国家族信托报告》,78.98%的人群依然会将银行作为家族信托首选,而信托公司只占12.5%。

为迎头赶上,更好地服务高净值人群,近年来,上海国际信托一方面联手银行、券商等金融机构,为其高净值客户设立家族信托,帮助其客户开设“信托账户”。另一方面,公司重新梳理家族信托业务的流程,把一笔家族信托业务分成“前端创设市场化、中间管理平台化、后台投资专业化”三个环节来推进,让家族信托能更加灵活快速地响应市场需求。目前公司家族信托存续单数超过800单,规模超过120亿元。

科技赋能成趋势

过去3年,不少企业家会同时出现对公业务投融资、家族企业接班人培养、投身公益慈善事业等需求,这需要迅速整合各类资源,提供综合性金融解决方案。上海国际信托一直致力于推动家族信托业务的专业化、标准化与科技赋能。

所谓专业化,即持续提升家族信托服务能力,满足广大高净值客户日益个性化差异化的财富传承需求;标准化,是通过模块化订制,快速响应解决高净值客户在家族信托的众多共同需求,令服务品质得到持续提升;科技赋能,主要通过数字化、智能化科技工具,扩大家族信托的服务半径,为广大高净值客户提供更精准的财富传承服务。

“如今,家族信托业务的高净值客户遍布全国,更需要我们充分用好科技赋能,迅速响应客户需求并给予专业高效的解决方案。”刘杰直言。

科技赋能在金融行业早已形成共识。上海国际信托认为,家族信托体现出业务周期长、经济附加值高、个性化程度强以及服务场景多样化的特点,在客户关系管理、客户风险偏好分析,资产配置决策等方面都需要更强大的科技进行支撑。未来,信托公司将大力发展金融科技,增强数字化对于业务的支撑,通过设计智能化的服务方案,对家族信托客户进行风险评估、投资组合构建、信息披露等,通过线上+线下相互融合的方式,不断优化客户体现,提升客户价值。

信托财产类型将更加丰富

相比欧美成熟市场,当前国内家族信托还存在制度建设和运营挑战,比如房地产与企业股权很难纳入家族信托财产范畴;家族信托诸多条款基于法理推论,缺乏足够的司法实践与法院判例支持等。

“对于客户而言,家族财富不仅仅是只有资金,更多情况下股权、房产、不动产、无形资产等都是需要传承的财富,这些资产的登记、管理和相关的法律法规都是跨界的。”刘杰表示,如何将这些跨界资产装入家族信托,特别是在操作可行性和法律法规支持方面,仍存在需要值得进一步商榷的空间。上述问题已经得到业内人士的重视。今年两会期间,中国证监会原主席肖钢递交提案建议尽快修订《信托法》,完善信托的基本法律制度。其中包括尽早建立与家族信托相配套的基础设施,拟定信托财产非交易性过户制度、信托登记实施制度、信托税收制度,进而解决股权信托、不动产信托设立难、税收过高等问题。

刘杰预判,随着我国高净值客户数量和法治化水平的不断提升,家族信托在财产类型的供给方面也将进一步丰富,以保单、资管产品、股东股权、房产甚至珠宝等作为受托财产的家族信托势必会不断出现。随着我国全面依法治国的推进、《信托法》的修订以及信托财产登记制度和税收优惠制度的不断完善,未来家族信托财产类型将更加丰富。

“而当家族信托发展到一定程度,很可能迈出财富传承的范畴,转而围绕企业家的家族、个人、企业等各方面需求,提供全方位的金融服务。目前,越来越多的客户会选择通过家族信托对接慈善公益的方式,以此来推动社会变得更加美好。我们可以提供家族+慈善信托的服务方案来满足这些家族客户更深层次需求,引导社会财富持续向善,不断践行‘信托为美好生活创造价值’的企业价值观。”刘杰分析称。