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信托ABC
信托投资策略
2019-06-13 来源:江苏信托官网 浏览量:
如何用信托帮助您达成人生目标?

从人生的发展过程中,我们发现在不同的生命阶段中,会有不同的人生目标,而信托可以帮助我们在各个阶段中达成不同的人生目标,期情形可区分如下:

20岁以前(求学期)。此阶段主要的生活资金供给来源为父母亲,自己的经济能力较差,故可考虑以金钱信托、信托存款等方式累积资金。

21岁至30岁(创业期)。此阶段主要为开始成家立业之阶段,虽具有自己的经济能力,但因刚在起步阶段,收入较低,此时仍宜以金钱信托或信托存款等方式累积资金。

31岁至40岁(安家期)。此一阶段,经济能力逐渐增强,但随着子女的诞生,使得生活的负担增加,此时除以金钱信托或信托存款等方式累积资金外,亦可考虑办理个人人寿保险信托以防万一。

41岁至50岁(成熟期)。此阶段,收入继续增加,贷款陆续偿还,小孩逐渐长大,比较有充裕的资金,故可考虑将多余的资金从事证券投资信托及特定金钱信托。此时如有专利权或其它资产,也可考虑著作权、专利权的信托及不动产、动产的信托或租赁权的信托。

51岁以后(退休期)。此时主要考虑者为退休金的运用、继承及遗产等问题,可利用的有退休给付的年金信托、不动产有效利用的不动产信托、遗书保管、遗嘱执行、遗产整理及办理继承等信托。

信托的理财优势是什么?

作为金融业四大支柱之一的信托业,与银行、保险、证券相比,与个人单独理财相比,在个人理财方面有着其独特的优势。 

第一,当前我国对银行、保险、证券实行的是分业经营、分业监管的制度,三者之间有着严格的政策约束。而信托投资的经营范围却较为广泛,可以涉足资本市场、货币市场和产业市场,是目前惟一准许同时在证券市场和实业领域投资的金融机构,投资领域的多元化可以在一定程度上有效降低投资风险。 

第二,信托公司可以根据客户的喜好和特性,度身定做非标准产品,通过专家理财最大限度地满足委托人的要求。这种投资方式和产品的灵活性是券商和基金公司所缺乏的,也是目前所无法提供的。 

第三,信托财产把委托人、受托人和收益人的权力和义务、责任和风险进行了严格分离。信托契约一经签订,就把受益权分离给受益人。而把运用、处分、管理权分离给了受托人。信托契约对信托财产的运用、管理、处分有着严格的现定,委托人只能按照契约圈定的范围和方式进行运作。这种机制固定了当事人各方的责任和义务,确保了信托财产沿着特定的目的持续稳定经营,与公司制相比,是一种更为科学的制度安排。 

第四,与个人单独理财相比,专家理财,省时省心,风险低收益高。通过信托集中起来的个人资金,由专业人才进行操作,他们可以凭借专业知识和经验技能进行组合投资,从而避免个人投资的盲目性,以达到降低投资风险,提高投资收益的目的。

如何挑选信托理财产品?

信托产品是信托公司发行的一种金融产品,投资者可以直接进行投资。从投资收益来讲,信托的收益率要明显高于同期的债券和储蓄。近些年来,银行利率下降,选择信托理财成为了一个热点。信托产品种类繁多,收益、风险均不相同,该如何进行购买呢?以下从几个方面为您介绍如何挑选信托理财产品,仅供参考。

1、关于地产类信托理财产品

关注的重点是担保人的信用度、借款人的信誉度以及地产商能够提供的质押物、抵押物。还要关注抵押物以及质押物的价值以及其变现能力。

2、股权质押融资类信托产品

关注质押率,通常质押率越低表明其安全性就越高。融资方的信誉度也要关注,选择大型国有企业比较安全。

3、看信托产品的市场前景

可以根据信托资金的流向、未来一段时间的市场状况进行预期,可以预测出该款产品未来的盈利状况。

4、融资方和担保方的实力

一般情况下,大型国有企业可信度都比较高,虽然产品的收益率可能会有点低。