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信托ABC
如何选择好的信托产品
2019-08-23 来源: 小貔貅有财富 浏览量:

当今理财市场产品众多,银行理财、信托产品、私募基金、P2P等,高中低档客户风险收益各不相同,资产质量参差不齐。购买产品的安全性成为摆在投资人面前的现实问题,那么投资人如何才能购买一款好的产品呢?

下面我们以投资者较为熟悉的理财产品——信托为例。正如购买基金的核心是选择基金经理,那么选择信托产品的核心则是充分了解信托产品的交易对手。

在打破刚性兑付、金融机构业务调整的背景下,面对市场上琳琅满目的信托产品,投资者应该如何建构自己的风险评估和风险识别标准,也就是如何挑选适合自己的信托产品?

信托公司不会是唯一的衡量标准,要从多个维度看一个项目,每一个投资者在选择项目的时候,不能只看一个要素的。

不管是投资收益、公司背景、盈利前景、抵押物价值,质押股权价值,等很多很多因素都要考虑齐全。

投资收益、风险承受能力

众口难调,每位投资者有自己的投资偏好,有人要百强地产类,有人要一线城市消费金融类,所以说要根据具体投资者的偏好及本人的风险承受能力选择相应风险的信托理财产品,选择合适自己的才是最好的。

高收益对应的永远是高风险,一般而言,投资于房地产、证券类的信托项目风险略高,但其收益也相对较高;而投资于基础设施的信托项目比较稳定,现金流量明确,安全性好但收益相对较低。

因此,有条件的投资者,最好购买低风险、收益适中的信托产品,超过10%的项目要谨慎投资,切莫盲目追求高收益。

融资主体

其次看融资主体,即看融资主体的行业地位和财务报表。行业地位决定了一家企业的品牌和产品竞争力、并进一步决定了该企业的融资难易度和成本。财务报表可以看出企业的盈利能力、净资产和负债率。

盈利前景

目前市场上推出的信托产品大多为集合资金信托计划,即事先确定信托资金的具体投向。

因此,投资者在购买信托理财产品时要关注信托项目的好坏,如信托项目所处的行业、现金流是否稳定可靠、项目投产后是否有广阔的市场前景等。

这些都隐含着信托项目的成功率,关系着投资者的本金及收益是否能够到期按时获取。

风险控制

在产品设计中,为了保证信托资产的安全,信托公司都会安排不同的抵押品或担保方,因此投资者在选择产品时,投资者要查看担保措施是否完备、抵押物的估值是否充足和变现能力、项目担保方或连带责任人的偿债能力。

万一项目出现问题,原先预设的担保措施是否能及时有效地补偿信托本息。

很多信托产品会采取双重甚至三重担保措施,以提高信托产品的信用等级。对于担保机构还要关注其是否具有担保资质和能力,特别要关注其已担保的项目是否存在违约可能性。

在打破刚兑的背景下,投资者在认购信托时,一定要有风险意识,认识到收益和风险是匹配的,市场上不乏有一些打着高收益的幌子吸引投资者,在做产品筛选时,投资者需认清自身的风险承受能力,不能盲目去追求高收益。

一般家庭把信托作为投资理财的一种工具,要量力而行。

在选择项目时,投资者尽量不要碰触自己不了解的投资领域,或者风控措施不清晰的项目,要结合自身资金分布状况,做好合理的理财规划,可根据自己的投资风格以及风险偏好进行资产配置,在风险可控的情况下选择安全的信托产品。



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