划重点：

不良资产反弹压力较大，影子银行存量仍然较高，违法违规行为时有发生，部分机构公司治理不健全，股东行为和股权管理不规范等，这些问题有的还比较严重。

商业银行接下来应统一认识，主动作为，积极推动理财业务规范转型。

信托通道业务治理是金融去杠杆的重点之一。

一些领域长期积累的矛盾可能会在银行业继续显现，一些伪创新业务可能暴露新的风险。

3月2日，中国银监会在两会前夕举办“银监会化解金融风险，引领银行业服务经济高质量发展”新闻发布会，银监会十个部门负责人罕见集体亮相。发布会由宣传工作部副主任杨东宁主持。在发布会上，各部门负责人除了介绍各自负责领域的运行情况之外，下一步的监管风向成为重要看点。

审慎规制局局长肖远企介绍了当前银行业运行的基本情况。截至2018年1月末，银行业总资产为248万亿元，同比增长8.7%。拨备覆盖率为180.55%，流动性比例为49.17%，存贷款比例为69.10%，各项经营和风险指标保持稳健。

虽然当前银行业风险可控，但肖远企指出，金融体系仍然处于风险易发高发期，风险隐患仍然不少。例如，不良资产反弹压力较大，影子银行存量仍然较高，违法违规行为时有发生，部分机构公司治理不健全，股东行为和股权管理不规范等，“这些问题有的还比较严重，所以打好防范化解金融风险攻坚战是银监会今年的头等大事。”

大型银行部主任杨丽平：大银行也能做好小客户贷款

据杨丽平介绍，截至2017年12月末，中国五家大型银行的总资产在商业银行总资产的占比达到47%。在体制机制上，2017年五大行先后在总行层面成立了普惠金融事业部，在185家一级分行设立了普惠金融事业部分部构建条现型、垂直化的管理模式。

根据银监会公布的数据，五家大行事业部新发放普惠金融贷款404万余笔，总额3.19万亿元，户均贷款79万元。

她指出，下一步银监会将从三方面指导大型银行：一是充分调动各方面的积极性，形成合力，综合运用多种债务组织工具和手段，分类施策，在推动银行高质量发展的同时，促进困难企业降杠杆和转型升级，实现银行和企业的“双赢”；

二是加快不良贷款处置，加大核销力度，运用拨备吸收不良贷款处置损失；

三是有序开展债转股，降低企业杠杆率。去年底五大行新设的债转股实施机构已全部开业，银监会鼓励面向发展前景良好，但是遇到暂时困难的优质企业，遵循市场化、法制化原则开展债转股，帮助企业降本增效，进一步推动债转股企业股权多元化，完善现代企业制度。

创新部主任李文红：将进一步修订完善资产新规 确保平稳过渡

早在2017年11月17日，“一行三会一局”共同发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见（征求意见稿）》，旨在统一同类资管产品监管标准。

据李文红介绍，公开征求意见结束后，银监会将继续配合人民银行等部门研究梳理各方反馈意见，进一步修订完善资管新规，并将指导银行制定实施平稳过渡方案，促进实现新旧规则的有序衔接。此外，银监会起草的银行理财业务监管办法，也将作为资产新规的配套细则适时发布实施。

根据官方数据，截至2017年末，银行理财产品余额为29.5万亿元，较年初增加4860亿元，比2016年少增5.1万亿元；同比增长1.7%，较上年同期下降22个百分点；同业理财规模和占比连续12个月环比“双降”，较年初减少3.4万亿元，下降51%。

她指出，商业银行接下来应统一认识，主动作为，积极推动理财业务规范转型。认真分析理财业务发展趋势，研究制定理财业务战略转型规划，及早启动系统开发改造工作，抓紧推进理财业务规范治理，为新规出台后更好实现平稳过渡奠定良好的基础。

普惠金融部主任李均锋：银行考核由“三个不低于”改为“两增两控”

李均锋介绍称，金融服务的覆盖面不断扩大，银行业机构网点乡镇覆盖率和基础金融服务行政村覆盖率均超过96%；重点领域的信贷可得性明显提升，比如小微企业贷款余额超过30万亿元，约占各项贷款总余额的25%，小微企业贷款户数超过1500万户，覆盖约20%的小微企业，涉农贷款余额超过30万亿元，覆盖约30%的农户。

虽然普惠金融发展成效显著，但李均锋表示，小微、“三农”、中低收入人群等领域融资难、融资贵问题依然存在，特别是双创型小微企业、低收入农户、大学生等领域的信贷获得感还比较低，依然是金融服务“洼地”，需要进一步关注。

他指出，下一步银监会将强化监管，形成压力，对银行的考核突出小额、分散，将原来的三个不低于（即小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速，小微企业贷款户数不低于上年同期户数，小微企业申贷获得率不低于上年同期水平）改为“两增两控”。

所谓“两增两控”，是指总量明显增长，户数明显增加，贷款质量和综合成本得到有效控制。同时督促银行业金融机构将普惠金融业务信息及时在年报中向社会披露，接受市场监督。

外资银行部主任段继宁：进一步扩大在华外资银行业务经营空间

段继宁提供了一组数据：与2002年中国加入世贸组织初期相比，2017年底外资银行在中国营业性机构总数为1013家，增长了5倍，年均增长13%；总资产由2002年末的3000多亿元增长到2017年末的3.24万亿元，年均增长超过15%；2017年累计实现净利润相当于2002年的10倍。

2017年监管层提出进一步扩大金融业对外开放，段继宁称主要采取了三方面措施：一是发布《关于外资银行开展部分业务有关事项的通知》，为中国“走出去”的企业在境外发债、上市、并购等提供综合配套的金融服务，同时允许外资法人银行投资银行业金融机构；二是支持国内自贸试验区改革，进一步扩大外资银行在区内的业务范围；三是修订了《中国银监会外资银行行政许可事项实施办法》，最大限度地减少行政许可事项、简化许可流程，促进中外资银行市场准入标准进一步统一，同时加强审慎监管。

她指出，下一步银监会将继续按照中外一致和审慎监管的原则，进一步扩大在华外资银行业务经营空间，完善监管政策，优化监管规则和考核方式，为银行业机构提供公平、透明、开放的监管政策环境和营商环境；同时也将不断完善风险防控机制，包括继续深化与外资银行母行监管当局的跨境监管合作，坚决维护金融体系稳定，守住不发生系统性金融风险的底线。

法规部主任刘福寿：将中小商业银行股东和股权纳入2018年现场检查计划

刘福寿提到，为了解决当前商业银行股东和股权方面存在的一些乱象，加强商业银行股权监管，银监会经过8个月的研究，制定了《商业银行股权管理暂行办法》。并以2018年1号令的形式发布，其指定原则是：分类监管、资质优良、关系清晰、权责明确、公开透明。

此外，据他透露，银监会即将引发《关于做好实施相关工作的通知》和《关于规范商业银行股东报告事项的通知》两个配套文件，其中，后者规定了持有商业银行资本总额或股份总额1%以上、5%以下股东报告的程序和要求。

据他介绍，下一步银监会将指导商业银行加强股东管理，强化源头风险控制，坚决制止股东对银行施加不当控制和谋取不当利益；将中小商业银行股东和股权作为公司治理的重点内容，纳入2018年现场检查计划，并加大对商业银行及其股东违法违规行为的查处力度。

城市银行部主任凌敢：民营银行有不少意外收获

根据银监会的官方数据，目前已开业的民营银行已有19家，截至2017年末，民营银行总资产3381.4亿元，同比增长85.22%；各项贷款余额1444.17亿元，同步增长76.38%；2017年全年净利润19.67亿元，是上年同期的2.09倍；不良贷款率0.53%，低于商业银行平均水平1.22个百分点，资本充足率24.25%，流动性比例98.17%。

在凌敢看来，民营银行在过去一年有不少“意外的收获”：依靠互联网、大数据帮助众多缺乏信用记录和抵质押品的客户获得信贷支持，有效降低融资门槛；创新风控手段实现“提速降本”；丰富金融产品拓宽融资渠道，有效缓解了小微商家因缺少抵质押和经营数据而难以获得融资的问题。

据他介绍，当然符合条件的境内纯中资民营企业参与设立民营银行的意愿依然较高，下一步将继续按照“成熟一家、设立一家”的原则，稳妥有序推进民营银行相关工作。

信托部主任邓智毅：信托去通道成效越来越明显

据邓智毅介绍，截至2017年末，全行业管理的信托资产为26.25万亿元，较年初增长29.81%。信托业投入实体经济的信托资产余额是16.52万亿元，占整个信托资产的比例为62.95%。

“信托业服务实体经济的质效越来越明显。”邓智毅说道，截至2017年末，信托业投入到新能源、信息科技、生态建设、健康养老等新兴产业的信托资产达8096.84亿元，同比增长30.58%；投入小微企业的信托资产余额是2.47万亿元，同比增长了39.68%。

信托通道业务治理是金融去杠杆的重点之一。据他介绍，在银监会颁布《中国银监会关于规范银信类业务的通知》两个月时间来看，截至2018年1月末，事务管理类的信托资产规模达15.45万亿元，比年初减少了1959亿元，环比下降了1.25%，其中银信通道业务实收信托8.39万亿元，比年初减少了1137亿元，环比下降了1.34%。

现场检查局局长王朝弟：依法查处大案要案是整治市场乱象的重要方面

过去一段时间，银监会先后惩处了广发银行惠州分行违规担保案、浦发银行成都分行违法贷款案、邮储银行武威文昌路支行违规票据案、民生银行航天桥支行虚假理财案等一批重大案件，其罚款和惩处力度空前，引发行业关注。

“与金融违法违规行为作斗争，是银行业经营和监管的一个永恒主题。”王朝弟提到，银行业正处于高速发展向高质量发展的转型期，一些领域长期积累的矛盾可能会在银行业继续显现，一些伪创新业务可能暴露新的风险。因此，在他看来，银行业面临的案件形势依然较为严峻。

他提到，银监会将坚持“监管姓监”，按照“依法有序、一案一策、分类处置、查防结合、标本兼治”的原则，将案件查处与深化整治银行业市场乱象有机结合切实巩固前期的工作成果，继续保持案件查处高压态势，坚决打好银行业风险防范化解攻坚战。