近年来，随着国内高净值人群数量不断扩容，对于财富管理服务的要求正趋于精品化和特色化。针对越来越多元的服务诉求，市场各大服务机构如何发挥自身优势为高净值人群提供更有策略的财富管理方案？迈进新时代的财富管理市场如何才能更加成熟？

近日，建信信托携手50余家机构展开交流，深入探讨家族财富管理长远规划、攻防兼备的话题。建信信托财富管理总监徐进表示，作为中国建设银行控股子公司、国内最早开展家族信托业务的信托公司，建信信托历经八年探索实践，实现跨越式发展。截至2019年年底，建信信托家族信托管理资产规模达500亿元，多年来始终保持行业第一。建信信托愿携手同业形成合力，推动财富管理市场更有活力、更加开放，从而为高净值人群提供更专业的服务。

家族信托：“天赋异秉”服务财富管理

中国财富管理行业正驶入“快车道”，身处这一市场的服务机构扮演的角色各有所长。其中，家族信托有其天然的优势，比如财产安全优势、财富灵活传承优势、税收筹划优势等。来自中国信托业协会数据显示，早在2018年底，就已经有36家公司实质性地开展了家族信托业务，业务总规模约为850亿元。有机构测算，到2019年底，家族信托业务规模估计在1500亿元左右。

家族信托资产管理规模的持续增长有赖于市场需求的不断觉醒和引导，其有序规范发展则得益于法律法规以及监管政策的暖风频吹，也得益于信托产品登记平台有效且高效的基础设施建设。

对此，中国信托登记有限责任公司副总裁刘铁峰表示，成立三年的中信登于2018年8月末已完成信托产品全覆盖、全口径、全流程、全生命周期的集中登记。目前，中信登正按照“以信托登记夯实基础、以交易流转拓展服务”的发展路径，努力建设行业大数据中心、信托受益权账户体系、综合性信息查询披露平台和信托产品发行交易平台，积极探索信托财产登记，从而为家族信托的发展构建良好的制度环境。

据建信信托预测，家族信托资产管理规模到2025年将达1.5万亿元人民币。

买方思维：标准化与私人定制全方位满足企业需求

在财富管理行业中的家族传承架构出现于2014年，这一年被业内称之为家族财富管理的元年。近年来，财富管理发展方向逐步由卖方思维转向买方思维，以客户需求为核心，不断推陈出新。

在此方面，建信信托迈出重要步伐。围绕高净值人群的企业家创富、增富、守富、传富不同阶段的需求，建信信托潜心打造以客户为中心的综合化服务体系，建立了财产保全信托、跨代传承信托、婚姻风险防范信托、家族慈善信托、未成年保障信托等八大标准化家族信托产品体系。

2019年，建信信托大力发展特色化家族信托服务，如完成了首例上市公司控股股东将股票（股权）置入家族信托，通过家族信托债务隔离、婚姻隔离、定向分配的功能加持，更好地实现财富传承目的，并由受托机构提供专业化管理与长期多元化配置。该案例对于探索家族财富传承与家族企业长期治理的合理关系有着创新意义。另外，基于信托项下多类资产创新的成功尝试，建信信托还完成了从单一产品供应商向财富综合方案服务商的转变，推动多项业务齐头并进、多点布局，创建家族基金、家族投行、家族信贷等家企互补的服务体系，积累了丰富的家族信托设计与管理经验。

2020年，建信信托将继续加大产品创新力度，打造财富管理领域的创新服务；同时，在家族信托相关法律、税务、资产配置策略、家族内部治理等方面投入资源建设专业能力，持续提升主动管理与事务性管理能力，服务好客户的核心需求。

参会嘉宾认为，在了解行业现状和存在问题的同时，服务机构需充分洞察客户需求，精准提供解决方案，如此实现双赢，事半功倍。

家族财富管理需各家机构联手深耕拓展

交流会上，现场同业嘉宾达成一个共识就是目前财富管理市场正处于一个黄金时代，面临蓬勃的发展机会。如果说，财富管理机构通过此前十年逐渐积累了服务经验，形成了各自优势，那么未来十年则需要各家机构进行多方资源整合，博采众长，汇聚成服务家族财富管理的强大力量。

与此同时，家族财富管理需各家机构联手深耕拓展，以专业严谨的素养和专注服务的态度积力之所举、众智之所为。目前来看，外界包括超高净值人群对家族财富管理认知还不够全面，还需要同业以匠心慢慢培育市场，围绕家族财富管理服务求精求专。“心要平，心要静，要慢慢做，最终才会行稳致远。”有参会嘉宾表示。

财富管理是一项具有专业性的行业，未来这一市场如何良性发展？参会嘉宾认为，首先，要改变财富管理行业原先“卖产品”的形象，真正做到以客户为中心，以解决客户痛点为己任，实现互利共赢；第二，财富管理行业服务周期少则十年，长则几代人。因此，法律法规方面也应有完善的制度安排。

财富管理的美好时代，应该有创新也有融合。交流会最后，建信信托发出倡议：同业机构应共同建立分工明确、合作共赢的行业生态，合力打造家族财富管理市场。家族企业基业长青需要的是守正笃实、久久为功的精神，每一位从业者任重而道远。