当前，信托行业正进一步规范和转型。在转型过程中，信托公司加大数字化建设力度，业务线上化明显提速，由此形成一些新的展业模式和服务模式。一些信托公司在数字化转型过程中找到新的发展方向。就如何打造信托公司的数字化核心竞争力等问题，《金融时报》记者采访了上海信托党委书记、总经理陈兵。

《金融时报》记者：如何看待数字化转型？

陈兵：无论是公募基金、保险资管、银行理财、券商资管，还是主要服务高净值客户的信托、私募基金，数字化转型已经成为各类资管机构的“必答题”，大家都在努力寻找适合自身的数字化转型道路。

以往通过线下方式服务高净值客户的信托公司，虽然无论在资源投入、人力建设还是架构设计等方面存在起步较晚、发展慢等问题，但是随着近年来数字化建设步伐明显加快，形成了一些新的展业模式和服务模式。在信托公司转型过程中，提升数字化水平、增强机构的金融科技和投研竞争力成为重要一环。

为顺应行业发展趋势，上海信托制定自上而下的数字化建设战略，除承载自身发展阶段的个性化需求，逐步应用于推动业务创新、加强合规风控、强化内部治理等多个领域之外，同时把握好长期规划与短期效益、整体布局与业务发展的节奏，通过自主研发与外包管控，在系统化、规范化、安全化与效率之间取得平衡，加快打造数字化核心竞争力和组织驱动力。

《金融时报》记者：就上海信托的实践而言，在数字化方面做了哪些工作？

陈兵：主要是进一步强化科技系统的数字化建设，实现数字服务场景跨界融合，重点聚焦业务支撑、运营管理、数据治理、研发实施、信息安全、科技协同等领域。重点针对业务领域，主要围绕产品创新和资产配置两大方向推进数字化转型。

一是借助数字化金融科技手段，实现产品创新需求。上海信托在数字化驱动下快速、灵活、批量为客户创设产品，打造财富管理信托“账户服务体系”。利用金融科技手段，对客户进行“画像”并分层，继而针对不同层级的客户开设不同配置功能和权限的信托账户。同时，积极打造数字化智能投研体系，采用指令、顾问、委托等多种形式，满足保守型、稳健型、均衡型、进取型等客户多样化的配置需求。

二是坚持数字化资产配置理念，完善公司产品线布局。充分发挥信托可以在实业、资本、货币三大市场进行大类资产灵活配置的优势，通过自身研发的智能资产管理平台，构建具有不同收益风险特征的产品，并根据客户需求进行组合配置。目前，公司已推出现金管理、债券投资、固定收益、“固收+”、FOF（母基金）/MOM（管理人的管理人基金）、权益投资、国际理财、PE股权等众多具备数字化特征的金融产品，满足客户多样化的投资需求。

三是持续加大金融科技投入，推动业务流程线上化、自动化，打造营销服务、运营管理、投资研究等一系列科技应用体系，并基于统一数据中台构建完整的数字化平台，实现财富信托账户业务数字化赋能，满足人性化、自动化、精细化的业务需要。

《金融时报》记者：在信托公司的业务层面，数字化可起到怎样的促进作用？

陈兵：数字化可以贯穿于信托公司营销服务、运营管理、风险管理、投研体系等多个层面。在营销服务层面，数字化重塑业务流程和服务模式。比如，上海信托自主开发的“赢通平台”，已能够实现全产品、全时段的线上服务，并能以智能资产配置、智能双录、智能客服、智能质检、智能认证等智能化手段，强化客户体验，提升服务能效，为高净值个人客户及机构客户提供差异化服务。在运营管理层面，数字化可以推进标准化产品业务流程优化重构，实现闭环运作控风险、扁平流转提效能。同时，强化线上线下渠道智能化水平、拓展RPA应用场景、利用机器人完成财务自动对账、流水自动勾兑、法律文本视频面签等工作，既降低了操作风险，又提高了运营效率。在风险管理层面，通过将外部风险预警平台及数据引入风险管理系统，信托公司可充分掌握自身及客户的各类有效信息，打造多角度、全面化的客户风险视图，为风险管理前置提供有效支持。在投资研究层面，以面向FOF的投研为例，上海信托主要从投研数据基础、研究分析工具、资源整合共享等方面整合形成投研系统，提升投研能力和效率。借助投研系统，投研人员能更好地将精力投入到投资研究，利用数字化技术和数据治理成果，实现投资研究、投资管理和投资类产品的数据整理全流程线上化，为提升投研能力建设打好基础。

《金融时报》记者：在数字化转型方面存在哪些挑战？

陈兵：在顺应行业发展趋势、升级服务水平、创新服务模式、提升服务能效等方面，还面临一定的挑战。

在自主研发方面，数字化供应生态有待完善。首先，市场环境的变化导致信托行业的业务类型不断变化，对实现业务需求的周期以及科技服务的反应速度提出了更高要求。但在信息化建设中，各类需求的实现必须历经分析、开发、测试和投产等环节，尚难在规划初期就完成面面俱到的全流程设计。其次，信托业的供应商生态没有银行、保险、券商等行业丰富，创新型产品的成熟化还存在一定问题。就这些业务而言，信托公司在前期加快金融科技布局、自主系统研发等方面，面临产出有较大不确定性的问题，亟待锚定目标、聚焦资源、持续推进，除了制定切实可行的金融科技发展方案，更需采取阶段性、分步走策略，提升金融科技价值转化。

数字化人才队伍方面，目前存在巨大缺口。尽管行业承载20万亿元资产管理规模，但作为非银机构，信托公司的科技团队往往体量较小，科技人才仍然稀缺。随着数字化建设深入推进，需从专业角度提升技能，充实人员团队，有效降低外部依赖，并就研发资源投放建立保障机制，实现科技对重点业务领域的精准投放。

在信息安全方面，仍需进一步建立健全金融信息安全风险防控长效机制，确保个人隐私保护、数据共享安全、信息泄露检测等安全合规措施到位，为数字化经营保驾护航。

总体而言，将金融服务与大数据、人工智能等技术深度融合，目的是打造智能高效的资产配置体系，增强投资服务的智能化、专业化和陪伴感，有效提升与大资管同业同台竞争的能力，从而构建起资产管理和财富管理循环驱动的经营体系。