今年以来，“保险金信托”成为财富管理市场“新宠”。《2023中国保险金信托创新发展白皮书》显示，截至2023年8月，已有30余家信托公司、50余家保险公司开展相关服务，亿元大单、复杂架构设计、创新场景频现。

展望未来，国投泰康信托表示，随着业务纵深发展，保险金信托有望成为高净值人群财富保护与传承的刚需与标配。公司将与合作机构持续打造和优化贴合业务需求的保险金信托线上服务平台，持续提升客户服务体验。

多方携手探索业务开局

据了解，国投泰康信托第一单保险金信托于2017年12月设立，合作方为公司的第二大股东——泰康保险。

“公司全力推进与泰康人寿的全面战略合作，也体现了公司对保险金信托业务的支持与重视，也和公司业务团队、合规风控团队及外部律所对保险金信托业务的法律基础、法律可行性结合业务实践的积极探索密不可分。”谈及公司首单保险金信托成功设立，国投泰康信托相关负责人表示。经过近几年快速发展，国投泰康信托已经成为保险金信托领域的佼佼者。数据显示，目前公司的保险金信托业务规模已超200亿元，已合作的保险公司数量达50家，成为合作保险公司数量最多的信托公司。

国投泰康信托表示，公司业务快速发展与保险金信托的优势密不可分。一方面，保险金信托能发挥保险撬动较高杠杆的优势实现风险防范；另一方面，它能发挥信托优势，充分实现财产隔离、财富传承等目标，实现理赔金分对象、分阶段、按条件的个性化分配。通过融合保险的金融工具和家族信托的法律架构，可满足高净值客户生前与身后对家庭财富保障的管理和安排。

“每一个客户的保险金信托都是独一无二的，保险金信托具备强大的定向传承和分配功能，可以按照委托人的意愿对家庭成员、子孙后代的生活进行长期照顾，避免挥霍。”国投泰康信托相关负责人表示，保险金信托还能对客户家庭所面临的各类风险，比如企业经营、婚姻风险等起到隔离作用。

提升客户服务效率

研究数据显示，未来中国有百万亿元的财富需要传承安排，这意味着财富管理市场大有可为。

国投泰康信托表示，在此背景下，随着业务深入推进和投资者服务的深入，保险金信托有望成为高净值人群未来首选的财富传承工具，业务规模将进一步扩大。信托公司也将逐步拓展保险金信托服务场景，比如“保险金信托+养老”“保险金信托+慈善”等，满足客户的个性化需求和目标。

国投泰康信托研究认为，保险金信托业务办理的数字化、线上化会被越来越多的机构所接受和推动，今年11月公司与泰康人寿共同研发打造的保险金信托线上服务平台，旨在提升服务衔接效率，优化客户体验。

“通过线上服务平台，泰康人寿客户可通过APP线上实现信托账户设立，享受信托隔离、保护、传承等丰富功能，这将为保险金信托服务的长远健康发展保驾护航。”通过此次合作，国投泰康信托已探索出与保险机构高效合作、可复制的有效路径，将助力后续保险金信托业务在多机构的布局与发展。

展望未来，国投泰康信托表示，公司将大力推进保险公司的业务准入，从而最大限度地归集同一客户的多张保单，协助委托人归拢保单资产，避免多张保单开立多个保险金信托，做到一人一信托账户管理。

另一方面，公司将广泛与银行、证券公司开展业务合作，发挥信托制度优势，深入挖掘高净值客户的信托需求，拓展服务半径，有效帮助银行等机构增加客户粘性。

推动业务行稳致远

专业永无止境。当前国投泰康信托仍在保险金信托领域持续探索，渴望助力保险金信托业务持续健康发展。

“保险金信托业务在我国问世以来，信托规模该如何计算以及如何估值一直没有统一标准；从业机构盈利模式仍不清晰……”这些问题一直被国投泰康信托所关注。

展望未来，国投泰康信托表示，相关部门可以通过广泛调研了解主流信托机构情况，适时推动保险金信托规模计算等标准的统一化、规范化，自上而下推进各家信托公司统一业务口径，引领整个保险金信托行业的高质量发展。与此同时，便于监管有效掌握业务数据和业务发展情况。

收费和盈利模式方面，国投泰康信托表示，信托公司或许可以摸索从目前单一化的保险金理赔后收取管理费的模式逐渐转变，让客户在信托设立至保险尚未理赔的时间段内，从信托获得其他的有益价值或者增值服务。

据了解，国投泰康信托正在大力推动财富业务战略转型，通过与股东联动、同业机构合作，搭建了财富配置平台共建模式，形成了“全光谱+特色化”产品供给，可以满足客户多元化配置需求。

“新时期，信托服务的客群进一步延伸，在满足客户资产管理需求的同时，信托公司还应充分发挥制度优势、优化服务供给，为高净值人群提供高品质的财富管理与受托服务。”国投泰康信托相关负责人表示。