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紫金信托董事长高晓俊:探寻“小而美好”特色发展之路
2024-05-07 作者:石诗语 来源:中国证券报 浏览量:

“信托业正围绕业务分类新规开展转型工作,部分成果已经显现,但新的商业模式仍在建立之中,很多转型业务经验尚在积累,能力仍需培养。”紫金信托有限责任公司党委书记、董事长高晓俊日前在接受中国证券报记者专访时说。

展望未来,高晓俊认为,信托行业要进一步强化金融服务国家大局的担当和作为,找准定位,发挥信托跨市场、金融工具集成、链接社会治理功能的作用,将“三分类”转型融入做好五篇大文章。就紫金信托而言,将坚持走“小而美好”特色发展道路,持续构建业务新模式,打通新型信托价值链。

扎实推进发展转型

整体来看,信托业经营业绩仍然承压,2023年近一半信托公司的营业收入、净利润同比下滑。

高晓俊认为,当前信托行业正围绕业务分类新规开展转型,但很多转型业务开展时间不长、经验尚在积累,需要不断培育能力;新的商业模式仍在建立之中,尚未形成规模效应,也未能带来行业性的、可持续的、稳定的收费模式与来源,且社会对信托服务价值的认识、认可仍有较大提升空间。

面对信托业转型中遇到的种种挑战,高晓俊告诉记者,信托行业要找准信托服务在助力国家与区域发展战略实施、服务实体经济高质量发展和满足人民美好生活向往中的定位。信托公司要从自身实际与禀赋出发,找准切入点,在擅长的业务领域开展特色化经营,形成具有信托特色、公司特点的细分优势业务领域与相应的核心竞争力,从而带动公司整体的高质量转型。

对于紫金信托而言,高晓俊表示:“我们作为一家地方国资控股、中外合资的金融机构,坚持走‘小而美好’的特色发展道路,力求在区域经济发展大局中找准定位,在行业转型的变革中抓住细分优势领域,扎实推进公司发展转型。”

具体来看,按照“三分类”转型要求,紫金信托积极推进资产管理信托向标品转型、向配置转型、向投资转型;资产服务信托找准方向,多点突破,例如,财富管理服务信托以客户需求为中心持续转型,提供家族信托、法人组织财富管理信托服务等。此外,充分发挥公益慈善信托在三次分配中的载体作用,截至2023年末,已累计备案公益慈善信托38单,规模3100余万元,主要聚焦扶危济困、灾害救助、乡村振兴等领域。

创新产品与服务

在“三分类”新规导向下,信托行业积极探索新的业务模式,创新金融产品。紫金信托以价值创造为核心打造差异化、优势互补的服务体系。

“我们针对预付式消费(预存消费卡)存在的风险单向性、消费者权益易受损等问题,与南京大数据集团子公司共同搭建‘南京单用途预付卡管理服务平台’,消费者可在预付卡平台上的餐饮购物、美容美发、健身保健、教育培训等各类商户预存消费金。按消费者实际消费进度向商家划付,未使用资金则在信托专户中保管。如遇商家无法继续提供服务或商家与消费者协商一致退款的,预存消费金将按照相关合同约定优先原路退还消费者。”高晓俊说。

“如此既有效防范资金被商户挪用或‘卷款跑路’,也为优质商家提供流量、锁定客户。截至2023年末,预付卡平台全额监管的法人机构数720余个,门店数超1700家,累计发布商品数超6800个。”高晓俊补充道。

风险处置服务信托方面,紫金信托通过信托架构实现对金融机构债权人的债务统一管理,有效解决重整债务体量大、资产复杂、债权人数量众多的问题,助力企业“破产不停产”。

同时,该公司运用资产证券化服务信托做好科技金融、绿色金融服务。例如,提供知识产权资产证券化服务,连续设立知识产权证券化产品,为科技型企业解决无传统抵押物难题,并切实降低企业融资成本。

此外,紫金信托在公益慈善信托领域持续深耕。以防范非法金融活动为目的的慈善信托、红色物业慈善信托项目等,均为国内同类项目首单。同时,充分发挥慈善信托在助力乡村振兴、实现共同富裕中的载体作用,赋能乡村治理、推广乡村特色产业。

需行业形成合力

在高晓俊看来,信托行业未来的发展既需信托公司自身加强能力建设,也需行业形成合力。行业要进一步强化金融服务国家大局的担当和作为,找准定位,发挥信托跨市场、金融工具集成、链接社会治理功能的作用,将“三分类”转型融入做好五篇大文章。

“首先,需充分发挥信托制度差异化优势,推动资产服务信托业务普惠化。”高晓俊向记者表示,资产服务信托是最能发挥信托制度优势和服务本源属性的业务。在信托业务新“三分类”监管导向下,积极探索、发展资产服务信托成为行业普遍共识。这既是信托业的本源业务,又是信托公司区别于其他金融机构的关键,凸显信托差异化和不可替代性。

同时,走专业化发展之路,开展资产管理信托业务。“未来开展资产管理信托业务可以在严格遵循资管新规的前提下,发挥信托公司积累的信用风险管理优势、客户优势等,大力发展固定收益类信托,并横向延伸,以投贷联动思维开展股权投资信托业务。”高晓俊进一步说。

此外,高晓俊认为,应发挥慈善信托作用,为共同富裕提供信托方案。信托公司应高度重视,并着力扩大慈善信托管理规模,形成专业化特色和核心竞争力,致力于挖掘慈善信托服务共同富裕大局潜力,不断拓宽慈善信托服务范围,创新构建可持续发展的慈善信托业务模式及盈利模式。